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最高检信用卡诈骗案件数量始终居金融犯罪案

来源: 时间:2018-09-07 16:22:22

最高检:信用卡诈骗案件数量始终居金融犯罪案件首位

9月23日,最高人民检察院通报2014年以来检察机关查办金融领域刑事犯罪工作有关情况。最高人民检察院公诉厅副厅长聂建华,北京市人民检察院副检察长苗生明,上海市人民检察院副检察长周永年等出席发布会,并回答关于金融犯罪的相关问题。近年来,伴随着公民信用卡持有量的大幅增加和广泛使用,信用卡诈骗犯罪也日趋严重。发言人肖玮介绍:(金融犯罪)从案件罪名分布看,各罪分布明显不均,信用卡诈骗案件数量始终居金融犯罪案件首位。2014年1月至2015年6月,共批准逮捕信用卡诈骗犯罪8654件9323人,受理移送审查起诉19677件20970人。这个数据是相当骇人的。

一、哪些行为构成信用卡诈骗罪?

1、使用伪造的信用卡,或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡。

(1)所谓“使用”,是指利用信用卡的法定功能进行支付、消费、结算等行为。

(2)使用伪造的信用卡,可以是行为人自己伪造后使用,也可以是明知是他人伪造的信用卡而使用,如果行为人将伪造的信用卡出售或者单纯伪造信用卡而没有使用的,以伪造、变造金融票证罪处理。

2、使用作废的信用卡。

3、冒用他人信用卡。包括:

(1)拾得他人信用卡并使用的。

(2)骗取他人信用卡并使用的。

(3)窃取、收买、骗取或者以其他非法方式获取他人信用卡信息资料,并通过互联、通讯终端等使用的。

(4)其他冒用他人信用卡的情形。

4、恶意透支。

恶意透支信用卡是指持卡人以非法占有为目的,超过规定限额或者规定期限透支,并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的行为。

二、恶意透支的构成要件

在信用卡诈骗犯罪中,恶意透支型案件占据全部案件的80%左右,正确认定恶意透支型信用卡诈骗罪的适用标准,一方面,对于依法准确打击此类犯罪尤为重要,而另一方面,对于犯罪嫌疑人而言,也可以避免被错误认定,造成牢狱之灾。

1、限制要件:

(1)发卡银行的两次催收。

(2)并且超过三个月没有归还所欠款项。

这就排除了因为没有收到银行的催款通知或者其他的催款文书、而没有按时归还的行为。持卡人没有接到有关通知或者文书而导致过了一定的期限没有归还的,不属于“恶意透支”。

2、主观上具有非法占有的目的。

根据《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条第二款规定,有以下情形之一的,应当认定为“以非法占有为目的”:

(1)明知没有还款能力而大量透支,无法归还的。

(2)肆意挥霍透支的资金,无法归还的。

(3)透支后逃匿、改变联系方式,逃避银行催收的。

(4)抽逃、转移资金,隐匿财产,逃避还款的。

(5)使用透支的资金进行违法犯罪活动的。

(6)其他非法占有资金,拒不归还的行为。

3、恶意透支的数额:

持卡人拒不归还的数额或者尚未归还的数额。不包括复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用。恶意透支的数额影响定罪和量刑。数额在1万元以上不满10万元的,才可能构成犯罪。

4、情节轻微或将不予起诉。

(1)恶意透支应当追究刑事,但在公安机关立案后人民法院判决宣告前已偿还全部透支款息的,可以从轻处罚,情节轻微的,可以免除处罚。

(2)恶意透支数额较大,在公安机关立案前已偿还全部透支款息,情节显著轻微的,可以依法不追究刑事。

三、构成信用卡诈骗罪如何处罚?

构成信用卡诈骗罪,处五年以下有期徒刑或者拘役,并处二万元以上二十万元以下罚金;数额巨大或者有其他严重情节的,处五年以上十年以下有期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金;数额特别巨大或者有其他特别严重情节的,处十年以上有期徒刑或者无期徒刑,并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产。

打击信用卡诈骗,不是一朝一夕或者一个部门的工作。如北京市人民检察院副检察长苗生明所言,有效遏制和预防信用卡诈骗犯罪的关键在于源头防范,如银行要加强信用卡管理,推动建立统一有序的信用卡市场管理体系,大力开展以信用卡诈骗犯罪为中心的法制宣传和教育活动,等等。信用卡的发行量必然与日俱增,使用的广泛程度也不断加深,打击信用卡犯罪的难度和强度都会加大。希望检察机关守好金融安全的最后一道防线,强化金融检察,保障金融市场安全。